胡润百富发布的《2022中国高净值人群家族传承报告》显示,中国高净值家庭的财富总资产从2020年的126万亿元上升到2021年的160万亿元,高净值家庭预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代,49万亿元的财富将在20年内传承给下一代,92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。面对持续增长的财富规模以及生命周期的基本规律,家族传承势必成为高净值家庭越来越关注的重点课题。
同期,面对疾驰而来的老龄化社会,似乎没有人能独善其身,驾驭“守富”与“创富”的高净值家庭同样需要一个既安全又会长大的“储钱罐”。因此,兼顾安全性、受益性、灵活性的保险产品更加符合现代人当下消费特征与保障精神。信泰人寿的如意系列一直被誉为保险市场上的“尊贵”IP,几年的时间,我们已经看到了一部“如意家族”的养成系剧本,无论是增额终身寿险团队的如意尊3.0和如意尊,亦或是养老年金险梯队的如意享和如意鑫享,都逐一记录着稳中向“钱”进的家族荣光。
据悉,信泰人寿的王牌“如意家族”再诞“新贵”——如意永享养老年金保险,已在梧桐树保险经纪独家上线!据梧桐树产品部负责人透露,如意永享年金最大的亮点是,能在强制储蓄和灵活规划之中找到动态平衡。
将“如意家族”的精神信仰传承延续,激励新产品的发展,方是传承之道,“新贵”如意永享年金险是否能如同其他家族成员一样, 遵循市场、预见趋势、先手布局,成为下一个“世袭者”,我们来一起细品下。
道生一,“稳”中“传承”,高现价持续终身
如意永享支持出生满28天至69周岁的人群投保,缴费期间支持趸交/3/5/10年交,期交1万元起投。被保人到达约定领取年龄后,可按照约定的领取方式每月或每年领取养老年金,年金领取直至终身,自首个养老年金领取日起二十五个保单年度为养老年金保证领取期间。
与主流养老年金常被诟病的灵活性不足不同,如意永享年金的现价持续终身,并且稳定增长穿越中长周期。以30岁男性投保,年交十万为例,无论在哪个缴费期间下,现价增长表现都相当优异,并且最快第6年现金价值就可超越已交保费,前中期IRR3.4%+。
一生二,“年金险+万能账户”黄金搭档,激发资产“乘数效应”
如意永享最为吸睛的亮点之一当属 “年金险+万能账户”的组合,兼顾了保险保障和资产规划功能。在当前万能险账户相对少有的当下,如意永享年金险可以对接如意鑫万能账户,在万能账户终身保底利率的基础上,现价还可获得更高的增长,为用户持续激发资产的“乘数效应”。
一方面,用户未领取年金将自动进入万能账户,目前万能账户当期结算利率约为年化4.1%。万能账户仅对一次性追加的保险费按1%收取初始费用,且第1个保单年度退保费用仅为3%。如果不领取养老年金,如意永享年金险将自动进入万能账户,在时间的积累下,整体现金价值将再进一步提升。
另一方面,用户追加万能账户的账户价值,可以用来直接抵扣保费,且不收取其他费用。其中以“化整为零”——变趸交为“期交+万能账户”的方式为上上策,可将使保单利益进一步提升。在当前市场利率下行趋势明显的环境下,帮助用户锁定长期收益,即是用户进行长期、灵活、稳健资产规划的好工具,又是长寿时代下自在“享老”的物质支撑。
二生三,“加保+减保”双轨模式,实现保单利益最大化
1.加保回溯,为未来增加砝码
资源源于积累,积累产生价值。保单加保功能的意义相当于“有了足够的资源积累可以少奋斗N年“。
如意永享在期缴条件下支持加保可回溯,保单生效2年后每年可追加首期保费的20%,持续增加价值砝码,通过加保可助力前期保单利益达到更高水平。
2.减保灵活,符合条件还可对接信托
从洞察市场到触达用户,如意永享年金险有自己的一套突围之道。若用户想要通过保单现价应对更多不同的需求,减保规划的灵活性是关键。作为年金险的如意永享年金险的减保规则相当友好,从保单生效2年后可以减保,无20%减保限制,无减保次数限制,不区分是否开始年金领取,减保后保费不低于1000元。
聚焦到高净值客户需求的延伸,他们也愈发重视健康、养老、教育及财富传承,保险是他们用来抵御意外、健康等风险事件的手段之一。据《长寿时代城市居民财富管理白皮书》调研结果显示,我国重点城市高净值人群保险配置率突破98%。顺势而为,如意永享的减保策略也触达了高净值人群,满足一定的保费条件,用户还可对接信托。
一方面,前期高现价配合减保可以比一般的年金险更早开启规划,另一方面,通过加保和万能账户加成,又可以不断活用手头的闲散资金,将整体保单利益维持在高水平,灵活中透着一个“稳”字。
三生万物,镌刻“如意”精神信仰的印记
繁盛了六代的美国洛克菲勒家族,打破了“富不过三代”的定律。家族第五代成员斯蒂文·C·洛克菲勒二世为“长盛不衰的秘诀”给出的答案是:信仰。
家族的精神需要传承,家族的文化需要记载。千百年来,每一个横贯中西的家族背后,总有一处值得传颂的家族史。望向梧桐树保险经纪独家首发的“新贵”如意永享养老年金险,亦镌刻着“如意家族”有关“创富、守富、传富”精神信仰的印记。
作为被寄予厚望的“如意IP”的新成员如意永享养老年金保险,在一端延续了年金险为用户提供长期的现金流养老保障的特点;另一端也更加具有针对性,基于信泰的调研大数据,对市作出了准确的分析,在“护佑”养老保障的基础上,更好的“承袭”了资产传承,为长寿时代的享老生活方式进行了完美的诠释。
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