在增额终身寿险风口之后，谁能有望接力成为下阶段寿险主打产品，成为近期市场上热议的焦点。一些业内人士预测，能有效抵御投资风险和预期利率浮动的保险产品，即保障+浮动利益混合型产品接下来或会走红。天风证券研究报告也称，2023年保险行业年金险高速增长的趋势将贯穿全年，重疾险新产品的推出将带来持续增量。这一观点从富德生命富赢六号年金保险计划的持续热销也进一步得到验证。
事实上，在长寿时代，人们对财富增值和财富传承需求快速提升，同时在资管新规打破刚兑等因素影响下，年金险、增额终身寿险等具有储备性质的保险产品在近两年广受消费者追捧，年金险+万能险的组合产品更是今年众多险企开门红主打之一，其对应的固定保障+浮动收益组合背后，不仅考验险企的定价能力与经营效率，亦体现出消费者对财富长期增值的追求。
年金险+万能险组合：更注重财富长期增值
随着老龄化和少子化交叠时代的到来，普通人仅靠基本养老金恐难以满足退休后的高品质生活需求，在此背景下，家庭资产组合多元化配置趋势凸显。其中，保险产品因其稳健性和跨周期性成为家庭财务规划重要选择之一。
年金险+万能险双主险形式的保险产品组合，亦被不少消费者视为抵御投资风险、实现财务规划的好工具，从财富持续增长角度看，年金险连接万能账户后，保单满期保险金或生存保险金在未被领取的情况下，根据投保人授权自动转入相对应的万能账户不断增值，能较好地满足消费者保险保障和财富管理的多样需求。
具体来看，年金险+万能险形式的保险产品组合可分两部分，即固定领取年金、万能账户收益。年金保险是指以被保险人生存为给付条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险，具有强制储备、资产代际传承等功能，养老年金保险则是指以养老保障为目的的年金保险。
简而言之，年金险的较大优势在于确定性给付，提供了长期、稳健、相对安全的持续现金流，万能账户可以放大现金流效应。为满足大众不同阶段的养老投资需求和资金使用需求，一些险企在组合年金险与万能险时，亦在投保人年龄、收益、风险偏好等产品设计与运作上予以创新。
以富赢六号年金计划为例，该产品组合由富德生命富赢六号年金保险与富德生命如意宝尊享版终身寿险组合而成，是一款受众广、增值稳、规划活的产品组合，出生25天至70周岁均可投保，具有投保年龄广专属账户优双重贷款活的多重优势。
富赢六号年金险搭配如意宝尊享版的组合，在符合保险合同约定的条件下，年金险包含的生存保险金、满期保险金，均可作为权益保费转入如意宝尊享版个人账户，并以复利方式实现二次增值，万能账户最低保证年利率为2.5%。此外，若富赢六号年金险累计总保费达100万元以上，还可无限追加保费进入如意宝尊享版个人账户，尊享万能险账户构筑的专属防护，帮助客户从容应对人生各阶段的财务需求。
品牌产品优化升级：增值更稳、规划更活
安全性、灵活性、万能结算利率、稀缺性等均是消费者购买年金险＋万能险组合时看重的因素。
在一款年金保险完成投保后，就会将现金价值写在合同里，也就是说。年金险的安全性、稳定性优势可见一斑。
另外，富赢六号年金计划延续了此前富德生命人寿富赢系列产品的年金+万能双主险组合，将升级款的中期年金险产品搭配一款该公司营销渠道专属的万能险，在投保年龄、灵活性等方面做了一定优化，并提供了具有竞争力的结算利率、灵活领取及追加保费的功能。
为积极应对人口老龄化，富赢六号年金险将投保年龄放宽至70周岁，投保年龄上限的提高，可以有力满足高龄人群的保障需求，该产品也是富德生命人寿目前被保险人年龄跨度最广的产品之一。
富赢六号年金险设置的投保交费规则也很灵活，可选择一次性趸交保费，也可分3年期、5年期、10年期期交保费。此外，富赢六号年金险与如意宝尊享版均有保单贷款功能，最高可贷个人账户价值的 80%，加上年金主险现金价值的80%。因此，客户可通过富赢六号保险计划完成保险保障、财富增值，亦可通过保单贷款应对短期资金周转需求，实现资金多种用途，满足人生不同阶段的规划需求。
富赢六号年金计划产品组合一经上市，即赢得市场积极反应和社会高度评价，在《上海证券报》举办的第十三届金理财奖评选中，富德生命富赢六号年金保险计划还荣获年度创新型保险产品奖。
