民营经济是推进中国式现代化的生力军,是高质量发展的重要基础,是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。建设银行作为民营经济发展的成长伙伴,通过创新融资产品、加大金融供给、优化便利服务等举措,赋能民营经济做大做强做优。
7月31日,《农村金融时报》头版刊登报道,聚焦建设银行支持民营企业发展、供应链金融支持实体经济的具体举措。今日建行转发如下:
国有大行积极探索金融服务新模式 力求满足民企多样化金融活水之需
以下为部分文字节选:
近日,《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》发布。
在业内看来,《意见》的出台十分及时,通过提出多项促进民营经济高质量发展的具体措施,破除隐性壁垒、推动中小微企业融资,从而激发民营经济活力、提升民营企业信心。
金融支持是推动民营企业健康可持续发展的重要一环。最近几年,一系列金融举措正持续发力,全行业力求对民营、小微企业正常合理的融资需求“能帮尽帮”。此次《意见》的出台将“纾困民营企业”的重要性提升至新的高度。下阶段,如何打通已有难点和堵点、如何应对新的问题和困难、如何实现精准帮扶、如何进一步激发民营企业发展活力,将成为金融行业共同探索的必修课。
探索新模式
让民营企业不再等“贷”
近年来,建设银行加大创新力度,不断探索各类新型模式,破解民营企业融资难题。
“土地可以入市,农民可以入股。”这句标语在湖南星辰企业发展股份有限公司广为流传。
作为当地大型民营企业,该公司借着集体经营性土地入市改革试点契机,获得了西湖潭村354.38亩土地使用权,投资建设了“星辰·尚东产业小镇”。经过几年发展,产业小镇南园已有近百家企业入驻,涉及智能家居、电子科技、新材料、机械加工等领域。在一路之隔的北园,24栋定制厂房主体均已封顶,目前已签约40多家企业,但后续项目建设遭遇资金紧张难题,加之集体经营性建设用地抵押融资并无先例可循,到银行贷款也成为了难题。
建行湖南长沙湘江支行了解到公司困难和需求后,立即向上级行请示研究集体经营性建设用地抵押贷款的可行性。由于缺少可供参考的案例,只能“摸着石头过河”。该支行第一时间组建服务团队,多次上门了解政府相关政策,深入调研企业实际情况,多方沟通衔接调度,最终成功取得集体经营性建设用地抵押贷款批复1.07亿元,并顺利发放1950万元基本建设贷款,成为湖南省系统内首笔农村集体经营性建设用地抵押贷款,为项目后续建设提供了资金保障。
如果说创设农村集体经营性建设用地抵押贷款是建行分支机构基于地区特色做出的尝试,那么搭建科创评价体系则是从总行层面优先布局,让基层行社有章可循。
在安徽,有一句很时尚的比喻,那就是把科技创新比作“栽树工程”。
随着安徽区域创新能力跃升至全国第一方阵,越来越多的科创企业将安徽作为发展的第一站。如今,全省高新技术企业已达1.5万家,平均每天孵化诞生11家高新技术企业。
面对庞大的资金需求,建行安徽省分行充分发挥“科技创新企业能力评价体系”的作用,用金融活水灌溉“科创森林”。
“科创企业由于轻资产等特点,以传统财务数据为主的信用评价模式难以精准评价企业发展前景,总行推出的科创评价体系,让我们基层机构有了抓手。”建行安徽芜湖分行的客户经理方圆表示,该行是安徽省首批科创评价体系试点行之一。
得益于授信申报模式和风险缓释措施的创新,该分行通过知识产权质押方式,为芜湖森思泰克智能科技有限公司发放了500万元“人才贷”,让这个国内首家大规模批量生产毫米波雷达的民营车载雷达企业,有了抢占新能源汽车赛道发展机会的更多可能。
随着科创评价体系的广泛运用,建设银行也得到越来越多科创企业的认可。目前,建行安徽省分行逐步形成了“科创中心+科创团队+科技金融特色机构”的多层次服务体系,为科创企业提供一站式综合化金融服务。
“上线相关评价体系可以通过对企业综合评价,降低信息不对称问题,提高银行对民营企业的信贷决策准确性。”中关村物联网产业联盟副秘书长、专精特新企业高质量发展促进工程副主任袁帅说。
在科转育成农业科技发展有限公司执行董事张晓兵看来,这一体系可以为民营企业提供更加公平客观的评价标准,帮助民营企业更好地获得金融支持,提升自身的质量和竞争力。
银商联手
打造民营企业服务“直通车”
福建是民营经济大省。聚焦今年福建提出的实施新时代民营经济强省战略,福建省工商业联合会与建设银行福建省分行开展银商合作活动。
据悉,建设银行福建省分行2023年将为全省民营企业提供不低于2000亿元的融资支持,通过“加码闽商做强、加量民企融资、加倍科技创新、加速转型升级、加力乡村振兴、加快民企出海、加温稳链强链、加大减费让利、加强送教入企、加深银商联动”等“10+”措施,以综合化、链条式金融服务推动民营企业高质量发展,全面助力福建实施新时代民营经济强省战略。
0.77天!供应链金融放款开启“新时速”
如今,业内对供应链金融已不陌生。
供应链金融以核心企业为切入点,为其上下游链条中的小微企业提供基于应收账款作为质押的低成本融资,能轻松化解整个供应链条乃至产业链条融资难、融资贵的困扰,是激发企业生产活力的有力抓手。
厦门是全国首批供应链创新与应用示范城市,建行厦门市分行全面提升供应链、产业链金融服务质效,供应链金融渐入佳境。
“‘e点通’业务很好用,交货验收后,一键就能申请融资,全流程在线操作,5分钟到账,而且价格优惠,让我们小企业头疼的应收账款账期和回收问题迎刃而解。”注册“壹建融”供应链服务平台的某企业负责人王女士说。
据悉,建行“壹建融”供应链服务平台通过科技赋能,使供应链金融实现真正的全流程线上化,目前系统内平均放款时效0.96天,而在厦门仅需0.77天。
以往,银行端的供应链服务平台由于缺乏企业端的相应平台与数据对接,无法实时获取核心企业供应链上的相应数据,往往需要企业线下提供相关佐证材料,并在银行端的供应链服务平台录入或上传相关材料,无法真正实现全流程在线及7×24小时不间断服务。
为更好服务供应链全链条企业,建设银行厦门市分行发挥金融科技优势,既能够为企业量身定制搭建企业端供应链管理平台,又能与企业自建平台实现直联,除了可以简化融资流程、实现实时对接服务外,还能进一步帮助企业建立风控模型,提升企业供应链数字化和智能化管理水平。
对于具有自建平台能力的公司,该分行协同建信金科厦门事业群,通过深入剖析供应链业务场景,调研同业竞品及市场需求,创新运用“插件银行”设计思路,将技术接口标准化,服务能力插件化,实现银行端与企业端的平台直联。通过金融加持提升平台服务能力,实现重点企业在供应链核心业务链条中的高效接入与敏捷迭代,既能满足相同供应链场景的快速复制,以最小改造量实现技术高效对接与实施,又能有效减少后期生产运维人力成本,实现标准化快速接入、参数化灵活配置、敏捷化高效投产,有效助力供应链场景生态快速建立和供应链产品抢占市场。
在提供融资服务的同时,建行厦门市分行还为客户提供交易撮合、顾问咨询等融智服务,形成“融资+融智”的服务大格局,不断为企业赋能。
截至今年6月末,该分行供应链融资余额61亿元,比年初增幅10%。当年累计投放57亿元,贷款资金80%投向民营企业、40%投向制造业,有力保障了供应链、产业链稳定,对实体经济的支持力度进一步增强。
本文来源：财经报道网
