极速天气 百科 多家中小银行调整存款利率(2022年中小银行存款利率)

多家中小银行调整存款利率(2022年中小银行存款利率)

多家中小银行调整存款利率的通知是什么,1月5日,在辞旧辞新之际,多家中小银行对存款利率进行了调整,调整趋势既有上调,也有下调。从行业来看,本轮调整仍主要集中在部分区域性中小银行,大中型银行仍以维持存款利率稳定为主。同时,多名银行工作人员普遍向记者反映,临近“春节”节点,居民存单存意愿较高,虽然存单利率没有往年的优势,但仍“吃紧”销售,大部分相对有限的额度需要抢购。

多家中小银行调整存款利率(2023年,多家中小银行调整存款利率的通知是什么)

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【降低中小银行存款利率】

具体而言,近日,乌鲁木齐银行发布公告称,为顺应利率市场化改革趋势,对人民币存款上市利率进行调整。其中,个人存款需求利率由0.3%调整至0.25%;1天、7天通知存款利率由1.04%、1.755%调整至1%、1.65%。两年、三年、五年期整存整取利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。换句话说,大部分存款利率已全面下调3至15个基点。

此外,新疆银行还下调部分期限存款利率,将个人5年期整取存款利率由3.85%调整为3.7%,其他期限利率保持不变。同时,五大连池农商行还自2023年1月1日起调整定期存款利率,3个月至5年整存整取利率较此前下调5至25个基点。

年底,新年通常是银行“收存”的旺季,多数银行会加大力度,通过提高部分产品的利率来吸引储户。不过,就在此时,一些银行采取了“反向”操作,引起了市场的极大关注。

光大银行金融市场部宏观集团分析师周茂华对本报记者表示,虽然此次利率仍远高于去年9月大中型银行挂出的存款利率水平,其存款利率仍具有“竞争力”,但此次下调确实罕见。

周茂华认为,这主要是由于一些银行根据存款市场的供求情况,运用存款利率市场化调节机制,积极管理债务成本减轻净息差收窄和盈利压力。但它确实影响了消费者消费储蓄的意愿。

与此同时,少数银行选择下调存款利率,一定程度上反映出短期收存压力较往年有所减小。近年来,国内居民储蓄快速增长,市场流动性合理充裕,银行融资渠道不断拓宽。

事实上,存款利率下调现象确实主要集中在一些区域性中小银行。据本报记者采访的多位银行从业人员发现,一般大中型银行并未出现上述现象,仍保持存款利率的稳定不变。

【年末,大额存单很畅销】

随着“春节”的临近,居民的储蓄意愿正在飙升。大多数银行家普遍表示,CDS非常受欢迎。

据工商银行相关工作人员告诉记者,目前,基本消费者在选购业务时大多会“冠名”首选CD产品,基本线上需要靠抢。我们银行每天上午9点和下午1点营业。

从产品发行来看,工行发行的3年期CDS年利率为3.1%,略高于以往。农行的定期存单期限最长为三年,年化利率为3.1%,三年最低存款额为人民币50万元。招商银行20万元的3年期存单年利率在3%以下。总体而言,CDS的利率与前几年相比并不突出。

不过,在居民储蓄数据上,却趋于持续上升。央行12月12日发布的《2022年11月金融统计报告》显示,截至11月底,本外币存款余额263.96万亿元,同比增长11.1%。上月底人民币存款余额257.78万亿元,同比增长11.6%,比上月底提高0.8个百分点,比上年同期提高3个百分点。

对于目前热销的大额存单,周茂华表示,大额存单作为一种特殊的存款产品,可以“保本保息”,收益率高于普通存款。它们具有可转让性,具有一定的流动性,因此会被一些谨慎的客户所吸引为了加强银行负债的成本管理,银行CDS的发行规模普遍较小。

与此同时,融360数字技术研究院分析师刘银平也对记者表示,2022年投融资市场整体表现不佳,股市低迷,债市波动,金融“净”。疫情导致居民收入增长缓慢,人们的风险厌恶情绪增强,购买CDS等无风险产品的热度上升。因此,一些银行在年底缺少CDS,尤其是长期CDS,投资者将抢购这些CDS。

【2023年存款利率将继续下降】

事实上,居民对CDS的热情很大程度上也是基于对未来银行存款利率较低的预期,希望尽早锁定收益。展望2023年,业内普遍认为,商业银行净息差压力依然存在,降低高成本负债将成为工作重点,存款产品降息是大势所趋。建议居民增加其他金融产品的配置。

长城证券首席宏观分析师姜飞撰文认为,与去年贷款利率下调相比,存款利率下调的次数和幅度都不足,存款利率市场化程度不够。他认为,在市场利率下降的背景下,存款利率也应随之下调,可以降低居民和企业的储蓄倾向,增加消费倾向。

与此同时,多家金融子公司近期也发布了经济展望,预计将降准降息。加拿大央行表示,货币政策预计将在2023年打开宽松空间。为保持流动性合理充裕和广义货币M2增长基本稳定,预期存款准备金率下调0.5个至1个百分点。“降成本”始于深化存款利率市场化改革,巩固银行盈利效能。在2023年二季度左右进一步开放货币政策空间后,MLF政策利率预计将适度下调。这意味着银行存款利率预计将再次下降。

刘银平表示,2023年存款利率可能会继续下降,但不同产品、不同期限的利率调整会有所不同,高成本存款和长【期存款利率都会下降税率更高】

对于新年给消费者的投资理财建议,他表示,要结合自身的风险偏好、流动性需求、理财经验和投资水平等方面合理配置资产。其中,存款产品安全性较高,但短期存款利率较低,长期存款流动性较差,整体跑赢通胀的概率不大;银行理财产品净值不稳定,需要坚持长期价值投资的理念,不要因为短期净值波动而过于焦虑。股票和基金市场波动较大,市场走势难以预测。投资经验不足、风险承受能力较低的投资者应谨慎购买。保险产品是家庭保障的保护伞,抵御各种意外、疾病,还可以起到强制储蓄的作用。此外,应留出足够的现金或零钱,以保护家庭的小钱开支,防止各种意外开支。

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