随着我国经济迈向高质量发展阶段,民众的资产积累、规划意识也普遍增强,如何更好地管理资产,已成为全民必修课。
另据媒体7月19日报道,监管部门近日正陆续电话通知,对险企进行窗口指导,要求在7月31日24点前下架预定利率大于3.0%的保险产品。主要思想是市场有效,监管有为,主体调节在先,控制节奏,实现软着陆。
对此,梧桐树保险研究院专家表示:“这或许是近段时间以来,寿险公司经营层面的一个缩影,由于消费者对资产规划型保险产品的需求旺盛,无论个险渠道、银保渠道或是经代渠道,都会聚焦发力。”
“下架预定利率大于3.0%的保险产品”的政策靴子尚未落下,以信泰人寿如意永享养老年金保险为代表的产品已在市场上收获了不少热度。据信泰人寿产品部负责人介绍:“如意永享是一款具备符合条件加减保的的养老类商业保险产品,能助力家庭资产实现长期、稳健增长,抵御经济周期的波动。”
未知中的确定性,养老年金保证25年领取
养老始终是个无可避免的话题,中老年人要考虑,年轻人也不例外,无论如何规划,都离不开一个核心要点:在需要用钱的时候有钱可用。与很多人拥有的错误观念不同,商业养老保险并非社会养老保障替代品,而是充当着保障补充作用的角色,维持老龄生活质量的、排解长寿风险的重要压舱石。
如意永享支持出生满28天-69周岁投保,在到达约定领取年龄后,可按照约定的领取方式每月或每年领取养老年金,年金领取不仅直至终身,并且还能保证领取25年,这便是其考虑到未来“延迟退休”政策的贴心设计!
高现价持续终身,第6年是关键
如意永享虽然是年金险,但前期保单现价表现亮眼,也能满足短时间内的规划需求。
梧桐树保险经纪规划师以客户王女士的10岁女儿投保如意永享,年交20万,交3年为例,演示了如意永享的现价变化:保单现价第6年反超已交保费,在符合条件的情况下,从女儿大学学业支出开始规划减保,分担教育金、婚嫁金共计50万。到了约定的60岁起领年龄,每年生存领取67998元养老年金,25年保证领取达到近170万,一直生存就能一直领取,直至终身。同时,如意永享的保单现价也持续终身,还能将身故保障延续下来,保单价值可观。
“加保+减保”双轨模式,实现保单利益最大化
1.加保回溯,为未来增加砝码
资源源于积累,积累产生价值。保单加保功能的意义相当于“有了足够的资源积累可以少奋斗N年“。
如意永享在期缴条件下支持加保可回溯,保单生效2年后每年可追加首期保费的20%,持续增加价值砝码,通过加保可助力前期保单利益达到更高水平。
2.减保灵活,符合条件还可对接信托
从洞察市场到触达客户,如意永享年金险有自己的一套突围之道。若客户想要通过保单现价应对更多不同的需求,减保规划的灵活性是关键。作为年金险的如意永享年金险的减保规则相当友好,从保单生效2年后可以减保,无20%减保限制,无减保次数限制,不区分是否开始年金领取,减保后保费不低于1000元。
聚焦到高净值客户需求的延伸,他们也愈发重视健康、养老、教育及财富传承,保险是他们用来抵御意外、健康等风险事件的手段之一。据《长寿时代城市居民财富管理白皮书》调研结果显示,我国重点城市高净值人群保险配置率突破98%。顺势而为,如意永享的减保策略也触达了高净值人群,满足一定的保费条件,客户还可对接信托。
大象起舞,稳字为先。聚焦稳健底盘上的进击齿轮,信泰如意永享年金以“平稳、低波动、高价值”为内核,助力消费者实现家庭资产的价值进阶!信泰人寿产品部负责人在接受记者采访时表示:“我们将其界定为‘一款有价值的产品’。如意永享养老年金保险,在一端延续了年金险为客户提供长期的现金流养老保障的特点;另一端也更加具有针对性,基于信泰的调研大数据,对市作出了准确的分析,在‘护佑’养老保障的基础上,更好的‘承袭’了资产传承,为长寿时代的享老生活方式进行了完美的诠释。”
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