平安银行今日向深圳证券交易所提交了2023年一季度业绩报告。该行积极贯彻落实党的二十大精神和党中央、国务院重大决策部署,积极落实监管机构各项要求,不断提升金融服务实体经济的能力,坚定不移推进高质量发展。
一季度,平安银行实现营业收入450.98亿元,同比下降2.4%,主要是持续让利实体经济、净息差有所下降,以及债券和外汇市场波动等因素影响。随着经济复苏动能持续向好,营业收入环比去年四季度增长8.3%;净利润146.02亿元,同比增长13.6%;3月末,发放贷款和垫款本金总额34,394.84亿元,较上年末增长3.3%,该行持续加大实体经济支持力度,优化业务结构,普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长;该行核心一级资本充足率为8.91%,较上年末上升0.27个百分点。
该行2023年一季度经营业绩重点表现在以下方面:
经营业绩保持稳健。2023年3月末,资产总额54,558.97亿元,较上年末增长2.5%;负债总额50,091.52亿元,较上年末增长2.5%,其中,吸收存款本金余额34,692.38亿元,较上年末增长4.7%。该行践行精细化管理,资本充足率提升。3月末,得益于资本精细化管理、净利润增长等因素,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.91%、10.66%及13.26%,较上年末分别上升0.27、0.26及0.25个百分点,均满足监管达标要求。
各项业务均衡发展。3月末,该行管理零售客户资产37,743.91亿元,较上年末增长5.2%,其中私行达标客户AUM余额17,817.54亿元,较上年末增长9.9%;该行个人存款余额11,266.14亿元,较上年末增长8.9%;一季度个人存款日均余额10,820.34亿元,较去年同期增长35.8%。3月末,对公客户数64.23万户,较上年末增加2.64万户,增幅4.3%;企业存款余额23,426.24亿元,较上年末增长2.8%,企业贷款余额13,813.79亿元,较上年末增长7.8%。一季度,机构交易活跃客户达332家,机构销售的现券交易量5,272.93亿元,同比增长45.4%;在该行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达7,651户,同比增长9.3%。
资产质量保持平稳。该行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解。3月末,不良贷款率1.05%,与上年末持平;逾期贷款余额占比1.53%,较上年末下降0.03百分点;拨备覆盖率290.40%,较上年末上升0.12个百分点,风险抵补能力保持良好。
零售进阶智能化银行3.0、对公持续做精做强、资金同业加速转型
零售业务。2023年一季度,该行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,充分发挥综合金融和科技赋能优势,持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式,打造“智能化银行3.0”,零售业务总体实现稳健增长。
三大业务模块经营持续升级。私行财富:3月末,该行管理零售客户资产37,743.91亿元,较上年末增长5.2%,其中私行达标客户AUM余额17,817.54亿元,较上年末增长9.9%;一季度该行代理保险收入13.18亿元,同比增长83.8%。基础零售:3月末,该行零售客户数12,476.65万户,较上年末增长1.4%。该行个人存款余额11,266.14亿元,较上年末增长8.9%;一季度个人存款日均余额10,820.34亿元,较去年同期增长35.8%;个人存款平均成本率2.28%,较去年同期下降5个基点。消费金融:3月末,该行个人贷款余额20,581.05亿元,较上年末增长0.5%;通过精细化客群经营与场景生态双轮驱动,一季度信用卡新户首刷率同比上升6.2个百分点,信用卡线上消费占比同比上升10.5个百分点,信用卡循环及分期日均余额较去年同期增长3.4%,客户品质、消费结构及资产结构持续优化;个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,179.70亿元,较上年末增长4.4%;一季度汽车金融贷款新发放503.28亿元,其中新能源汽车贷款新发放70.45亿元,同比增长48.2%。
对公业务。一季度,该行对公业务紧跟国家发展战略,围绕服务实体经济,持续加大对先进制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等领域的融资支持力度。
该行对公业务发挥科技及综合金融优势,聚焦两大核心赛道,实现业务平稳增长。客群经营方面,3月末,对公客户数64.23万户,较上年末增加2.64万户,增幅4.3%;对公开放银行服务企业客户59,325户,较上年末增长16.4%;数字口袋累计注册经营用户数1,480.04万户,较上年末增长11.3%。对公存款方面,3月末,企业存款余额23,426.24亿元,较上年末增长2.8%,一季度企业存款日均余额较去年同期增长2.4%。对公贷款方面,3月末,企业贷款余额13,813.79亿元,较上年末增长7.8%。
自“星云物联计划”落地以来,已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目,支持实体经济融资发生额累计超7,300亿元。一季度,该行供应链金融融资发生额2,607.41亿元,同比增长2.7%。同时,一季度,该行积极发挥票据服务实体经济作用,为12,811家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数7,537户,同比增长21.4%。
资金同业业务。2023年一季度,海外主要经济体继续加息对抗通胀压力,美欧银行业流动性冲击引发风险情绪共振,海外金融市场出现剧烈动荡。国内货币政策精准有力,适时降准,为实体经济复苏提供更多助力。在内外部多重因素的共同作用下,债券收益率中枢先升后降,总体波动较小;人民币兑美元汇率呈现双向波动态势。面对复杂多变的金融市场环境,该行密切关注国内外市场形势,加强分析研判,合理配置持仓组合,敏捷运用对冲策略,保障资产端的流动性与安全性,并积极助力提升市场流动性和交易执行效率。
一季度,该行债券交易量的市场份额为2.9%;机构交易活跃客户达332家,机构销售的现券交易量5,272.93亿元,同比增长45.4%。该行积极响应央行和国家外汇管理局的号召,加大对中小微企业汇率避险支持,一季度,在该行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达7,651户,同比增长9.3%。
资产质量保持平稳,风险抵补能力保持良好
2023年一季度,宏观经济复苏加快,但复苏区域、行业不平衡的情况仍较显著,部分企业和个人还款能力承压,银行资产质量管控仍面临挑战。该行响应国家战略,持续服务实体经济,大力支持民营和中小微企业发展,整体资产质量保持平稳。
一季度,该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失130.74亿元,同比增长2.4%。3月末,不良贷款率1.05%,与上年末持平;拨备覆盖率290.40%,较上年末上升0.12个百分点;拨贷比3.05%,较上年末上升0.01个百分点,风险抵补能力继续保持良好。
该行持续加强资产质量管控,加大问题资产处置力度,一季度,该行核销贷款157.82亿元,同比增长21.1%;收回不良资产总额117.21亿元,其中收回已核销不良资产本金77.98亿元。
未来,该行将密切跟踪宏观形势变化,持续强化管控措施,保持良好的风险抵补水平,牢牢守住风险底线,确保资产质量可控。
支持服务实体经济、积极践行绿色金融、金融助力乡村振兴
2023年一季度,该行认真贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管要求,牢记金融工作政治性和人民性,持续加大实体经济支持力度,积极落实该行推出的支持实体经济“十五条”举措。3月末,该行表内外授信总融资额50,575.74亿元,较上年末增长2.4%。
据报告显示,3月末,该行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款累计户数107.74万户,其中贷款金额在100万元以下的户数占比86%,处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体;贷款余额5,612.07亿元,较上年末增长6.2%;一季度,普惠型小微企业贷款累计发放额1,230.55亿元,同比增长23.9%,新发放贷款加权平均利率较去年全年下降0.95个百分点,不良率控制在合理范围。该行持续支持民营企业发展,一季度,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达60%以上;3月末,民营企业贷款余额较上年末增长3.3%,在企业贷款余额中的占比为74.1%。
同时,该行围绕党的二十大“推动绿色发展,促进人与自然和谐共生”相关要求,认真贯彻落实国家碳中和战略,深入布局绿色金融产业化发展,积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目,全面助力实体经济绿色高质量发展。3月末,该行绿色贷款余额1,215.57亿元,较上年末增长10.7%。
此外,该行把全面推进乡村振兴、促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点,持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作。一季度,该行投放乡村振兴支持资金95.57亿元,累计投放788.11亿元;乡村振兴借记卡发卡22,597张,累计发卡136,527张;惠及农户2.21万人,累计105.21万人。
平安银行表示,将不断加大对居民消费、民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度,有效助力扩大内需,积极践行绿色金融,大力支持乡村振兴,持续强化全面风险管理,坚定不移推进高质量发展,努力在服务中国式现代化进程中展现金融担当,做出更大贡献。
本文来源：财经报道网
