过去一年,维稳渠道越来越少了。2022年1月1日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式落地,“明确资产管理业务不得承诺保本保收益”,意味着保本型理财产品已经不复存在,银行理财正式迎来真净值时代。
与此同时,以安全稳健著称的银行存款也在2022年迎来两次下调,3年期和5年期的定期存款利率调整后多为2.65%、2.7%,正式步入“2%”时代,甚至有部分银行出现了长短期利率倒挂的情况。像蝴蝶展翅引起的连锁反应一样,宏观大势的变动也将影响到我们的一生。作为普通人的我们,如何在现行市场环境下“稳中求进”,守住稳稳的幸福?
大众“用脚投票”给出了答案。
近两年,火遍大江南北的“增额终身寿险”热度居高不下,由于兼顾安全性、受益性、灵活性特点,符合现代人当下消费特征和保障精神,甚至成为今年“开门红”中的主打产品。记者从梧桐树保险经纪知悉,信泰如意尊系列一直是市面上的口碑IP,尤其是如意尊3.0增额终身寿险,以差异化“杀手锏”从众多高现价产品中脱颖而出,但可惜的是,这款产品已经在去年年底彻底下架。
“来源于市场,又反哺于社会”,信泰老牌IP如意系列再出巅峰之作——“信泰如意永享年金”将于3月7日在梧桐树保险经纪独家首发,为行业再添一员猛将!如意永享年金在强制储蓄和灵活规划之中找到动态平衡,一方面,作为养老年金,匹配个人养老资金需求,锁定晚年源源不断的稳定现金流;另一方面,作为现价持续终身的产品,如意永享年金硬刚增额终身寿,兼顾安全性、成长性、流动性,不仅高现价为市场稀缺,加减保灵活更是有目共睹。
“压舱石”担当:持续终身的高现价,穿越周期稳赢未来
与主流养老年金常被诟病的灵活性不足不同,信泰如意永享年金的现价持续终身,并且稳定增长穿越中长周期。以30岁男性投保,年交十万为例,无论在哪个缴费期间下,现价增长表现都相当优异,并且最快第6年现金价值就可超越已交保费,前中期IRR3.4%+,长期IRR可达3.8%,比增额终身寿险预定利率上限3.5%要更高。
减保灵活“杀手锏”:减保灵活独树一帜,多元规划大有可为
梧桐树保险规划师提到,减保灵活是如意永享制霸市场的重头戏之一,目前如意永享执行的减保规则为:保单生效2年后可以减保,无20%减保限制,无减保次数限制,不区分是否开始年金领取,减保后保费不低于1000元。
在现价超过已交保费后,我们就能通过申请减保领取部分现价,应用于各个方面的资金规划,比如说孩子教育深造、婚嫁创业,或者自己的资金周转等等方面,低门槛赋予消费者更多选择权。
等到了信泰如意永享年金约定的养老金领取时间,消费者还可每年领取一笔资金作为退休生活的补充,不仅可终身领取,在“延迟退休”背景下,其保证领取年限更是升级到25年,相较保证20年领取的产品,如意永享更贴近时代现实需求!
加保回溯“杀手锏”:加强版“后悔药”,不断激活闲散资金
保单加保功能的意义在于给自己保留一个机会。即使目前手头空余资金不多,凭借着手上已有的保单,我们仍可以在未来持续增加砝码。如意永享年金不仅支持加保,并且加保可回溯。简单来讲,保单选择加保时,增加部分的保费按照投保人投保时的年龄计算,补齐前几年费用后核算保额以及现金价值,就可按照最开始投保年龄计算。
信泰如意永享在期缴条件下支持加保,2年后每年可追加首期保费的20%,并且目前免除利息。记者从梧桐树保险规划师知悉,消费者可先以低标准投入,后期再根据具体情况确定是否加保。
附加万能账户组合拳,两大功能提升保单利益
其一,未领取年金自动进入万能账户
记者从梧桐树保险经纪了解到,信泰如意永享对应的万能账户保底高,现行结算利率4.1%,仅对一次性追加的保险费按1%收取初始费用,且第1个保单年度退保费用仅为3%。如果不领取养老年金,信泰如意永享年金将自动进入万能账户,在时间的积累下,整体现金价值将再进一步提升。
其二,高受益万能账户可抵保费
追加万能账户的账户价值,可以用来直接抵扣保费,且不收取其他费用。对于准备趸交的消费者来讲,变趸交为“期交+万能账户”将使保单利益更上一层楼。如图所示,方案一为趸交100万,方案二为10年交每年10万,方案三是年金选择10年交、期交保费10万元,首年拿出100万元。计算下来,方案三的现价增额远大于方案一与方案二。
大象起舞,稳字为先。聚焦稳健底盘上的进击齿轮,信泰如意永享年金以“平稳、低波动、高价值”为内核,助力消费者实现家庭资产的价值进阶!梧桐树相关负责人也将其界定为“一款有价值的产品”,在资产规划一侧,如意永享复利增值+加减保灵活“杀手锏”优势叠加,带领消费者穿越经济下行周期;在养老筹措一侧,如意永享用时间撬动养老金杠杆,终身领取、行稳致远。世界并非固若金汤,只有未雨绸缪、找到航行的“诺亚方舟”,才能在风雨飘摇中守护好个人及家庭,无论何时,现在都是行动的最好时机!
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