目前,全球贸易迈入数字化发展阶段,新一轮科技革命将驱动全球产业结构和发展模式发生深刻变革,数字化转型既是抓住全球数字经济发展机遇、顺应国家推动高质量发展布局的客观需要,也是应对未来市场激烈竞争的必然选择。
如此形势下,面对变化的市场,民生金租赓续创新血脉,紧抓数字化转型机遇,以大数据、物联网、云计算、人工智能等数字技术为重要变革驱动力,积极推动公司产品创新、服务模式变革和风险管理模式重构。
2023年,作为二十大后的开局之年,也是民生金租成立的第十五周年,在这意义非凡的新起点上,民生金租将继续坚持并全面贯彻新发展理念,坚持以高质量发展为主题,科学统筹、高效推进数字租赁建设,积极参与数字经济的发展,坚实地向构建数字金融新发展格局迈进。
勇立潮头,锚定数字化转型开新局
党的二十大报告提出“建设数字中国,加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合,打造具有国际竞争力的数字产业集群。”人工智能、大数据、云计算、区块链等数字技术正以前所未有的程度与金融业紧密融合。2022年1月26日,银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,明确到2025年银行业数字化转型取得明显成效,不仅局限于“点状突破”,而是实现“全局性、规模化、可持续”的变革。
过去几年,宏观经济增速放缓,行业利差收窄、融资成本上升、资产规模增长乏力等问题逐渐凸显,传统依靠规模扩张带动利润增长的粗放式发展方式难以维系。在政策和技术的双重支持下,数字化转型已成为新时代租赁公司寻求新增长引擎的必然选择。在机遇和挑战面前,民生金租勇立潮头,积极开拓业务蓝海。
市场蓝海在哪,该从哪去寻找切入?民生金租给出了自己的答案。民生金租副总裁丁明武提出“以人为本,科技引领,提速增效,全面赋能”的数字化转型理念,全面开启数字化转型变革,在行业内以先发优势发起突围。
数字转型,战略先行。民生金租制定了与自身业务战略转型相匹配并适度超前的《民生金租金融科技发展规划》。规划明确以数字化转型推动租赁业务高质量发展、构建适应现代经济发展的数字金融新格局为方向。
“首先,科技要起引领作用,加强智能化应用,重点打造智能风控、精准营销、智能化获客的科技支撑能力,助力公司科技、业务、合规、风险融合体系生态的构建。其次,要通过数字科技系统建设提速,助力数字化转型,对产品创新、机构改革、降本增效和经营管理等全面赋能。此外,还要加强数据治理体系建设,构建数据治理的长效管控机制,夯实数字底座,持续提升数据质量。最后,强化数字人才体系建设,数字人才是关键,充分发挥科技人才在数字化转型过程中的积极性、主动性和创造性。”在基于数字化转型理念进一步的规划中,丁明武针对工作重点进行了布局。
民生金租锚定了数字化转型工作的基本方向,联动推进公司零售和小微业务发展,并以此激发数据要素创新驱动潜能,持续构建和完善企业级数字化平台、数字化营销、数字化风控、数字化运营和数字化生态的高质量发展“新引擎”,打开业务线上化、数字化、智能化和生态化发展新格局。
奋楫扬帆,全面数字赋能展新篇
民生金租将数字化战略放在了一个全新的高度,同时也透着一种紧迫感。公司计划由高级管理层牵头数字化转型,科技、业务、人力等部门协同作战,确保高效推进数字化转型工作。
经过近几年的数字化建设积累,民生金租初步完成了租赁业务全价值链的重塑,具有金融租赁特色的数字化成果,取得行业认同,并获得了多个外部奖项。
围绕租赁业务的数字化核心需求,民生金租着重打造了支持租前敏态的“数字化渠道、业务中台、数据中台”和支持租中租后稳态的“数字化风控、数字化运营体系、数字化租赁物资产管理”,对公司零售和小微业务发展形成了有效支撑,包括业务快速上量、审批跑出“加速度”、管理用上新手段等。
推进数字化转型落地,首先要构建一个高质量的金融场景生态服务体系。民生金租面向业务人员推出了“民生E租业务APP”,支持预查客户、产品测算、快速报单,通过内置业务标准规则,从线索到提报订单完成只需30分钟。APP内嵌电子签约,为客户提供自助服务从而提升客户体验,线上签约20分钟即可完成,两项数据均为行业内领先水平。
商用车业务中,“民生易租”微信小程序即可实现业务授权、订单查询、业务办理、电子合同签署、热线联系、自助对账、展期申请等一系列自助服务操作,业务便捷性大幅提升。
实现数字化必须要进行数据化,构建一个能实现“业务+数据”双轮驱动的大数据平台是关键。民生金租在2021年就通过构建集成的大数据处理平台、智能分析平台、管理驾驶舱和工具体系,支持数据规模化应用。通过数据赋能,民生金融租赁还搭建了专家规则模型和人工智能模型,实现了合规准入、反欺诈、信用评分、额度授信、资产预警等在线风险场景的把控落地。
乘用车业务通过大数据进行自动化客户评级准入,极大地提高了信用审核效率,自动审批率近80%,达到同业领先水平,实现平均进件放款时效49小时,最快进件放款只用18分钟;基于客户画像的差异化风险定价策略,实现“千人千面”的产品推荐,比客户更懂客户,让客户充分享受优良信用的收益,并为客户推荐最适合的金融产品。
租赁业务的核心能力在于租赁物管理,行业数字化转型的目标之一就是实现资产运营的数字化。“物联网、大数据、风控规则及AI模型的引入是实现数字化资产管理的关键,主要涉及租赁物多维度的数据采集和融合管理。”民生金租金融科技部负责人表示,通过获取合同等内部业务系统数据,征信、司法、税务等外部数据,以及小微设备运行、车辆GPS轨迹、飞机船舶估值等租赁物运营数据,逐步构建租赁物的数字孪生,并通过统一平台进行数字化运营和管理。
目前,民生金租已初步具备“一站式”资产数字化运营管理能力,数字化租赁物资产管理平台能够支持线上租赁物的基础信息及权证管理、全生命周期管理、全场景运行风险监测,以及监控、风险策略、线上化自动生成派单和工单跟踪处理。尤其是具备的多维度租赁物监测指标及预警的服务能力,帮助公司管理数以十万计的设备资产。
截至2022年末,民生金租车辆业务板块在管实物资产共计42.9万台都加装了GPS,基本实现了数字化资产管理、租赁物动态信息接入。结合GPS定位数据,资产管理平台已初步开发约1800个衍生变量,供用户行为模型调度使用,提升了租赁期间的风险管控水平。
此外,在2022年,民生金租初步完成了公共智能服务平台的搭建,已陆续实现了OCR证件、发票、保单等材料识别,以及合同签约线上化;实现了RPA自动化处理中登权证复验、飞机船舶数据抓取、自动结清证明等日常标准化重复工作。业务运营效率得到极大提升,后台运营管理逐步实现集约化、智能化。
在数字化转型之路上,民生金租并不只是停留在口头的宣传上,而是切实付诸实践,不仅做了,也做活了、做好了。丁明武表示,下一步,民生金租将持续发力,全面深化数字化转型,助力公司业务改革转型,推动公司金融数字生态和智慧租赁建设,不断向数字化转型领先的租赁公司迈进!
战鼓擂、号角鸣,征程万里风正劲!正当民生乘风破浪时!巨轮前行的航向已锚定,十五周年,新的开局,我们静待民生金租掣画崭新篇章。
本文来源：财经报道网
