老龄化的大势下,健康、养老等一系的问题将每个人都裹挟其中。这其中,与国计民生、健康养老都密切相关的保险业如何发挥作用,不仅备受期待,也必将承载更多的责任。
梧桐树保险研究院认为,老龄化加速是我国未来一段时间的基本国情,充分发挥和扩大市场化养老保险的补充作用,不失为解决问题的另一种思路。
长寿时代下,被誉为“与生命等长的资金流”的年金险也正在被重新认识和认知。养老年金险作为抵抗长寿风险的保险产品,用户的寿命越长越具优势效应。一方面,年金险本身自带优良的长期属性,也是发挥长期保障的优质载体。而另一方面,当前经济形势的不确定性不断加剧,让未来养老的压力也在与日俱增,人们对于年金险的需求和期待也在进一步增加。
早在2020年12月9日,国务院常务会议就指出要强化商业养老保险保障功能,支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险,积极发展年金化领取的保险产品。事实上,无论是政策面还是企业面,都一致认可养老年金保险在长期保障中的重要作用,并都在年金险的发展上大不断求新求变。
今年,梧桐树保险经纪独家上线了“如意永享养老年金保险”。据悉,“如意”系列是信泰人寿的王牌IP,其开山之作“如意享”自2019年首次上市,便掀起了年金险的购买狂潮。此后,“如意”系列历经多次演变和迭代,不断推陈出新,紧跟需求,成为年金险市场的领跑者。据梧桐树产品部负责人介绍,如意永享年金险以“稳”、“传”、“便”、“享”四字诀,迅速攻占当下的年金险市场,以现金流稳定、复利增值、代际传承等优势,赢得众多用户青睐。
稳:保证领取25年,安稳无忧乐养老
如意永享支持出生满28天至69周岁的人群投保,可覆盖到大多数年龄段的投保需求。如意永享保障被保人到达约定领取年龄后,可按照约定的领取方式每月或每年领取养老年金,年金领取直至终身,自首个养老年金领取日起二十五个保单年度为养老年金保证领取期间,其中,女性最早55岁可选择领取,男性最早60岁可选择领取。
传:高现价持续终身,中长期涨势迅猛
如意永享年金险的现价增长持续终身,并且稳定增长穿越中长周期。以30岁男性投保,年交十万为例,无论在哪个缴费期间下,现价增长表现都相当优异,最快第6年现金价值就可超越已交保费,前中期IRR3.4%+。
便:年金险+万能账户,建起长期主义护城河
年金险和万能保险账户的组合,不仅仅是资产的“护城河”,更是将“时间复利”运用到极致的“必杀技”。
如意永享年金险可以对接如意鑫万能账户,在万能账户终身保底利率的基础上,现价还可获得更高的增长,助力用户资产实现“二次发育”。
具体来看:一方面,用户未领取年金将自动进入万能账户。。万能账户仅对一次性追加的保险费按1%收取初始费用,且第1个保单年度退保费用仅为3%。如果不领取养老年金,如意永享年金险将自动进入万能账户,在时间的积累下,整体现金价值将再进一步提升。
另一方面,用户追加万能账户的账户价值,可以用来直接抵扣保费。对于准备趸交的用户来讲,变趸交为“期交+万能账户”将使保单利益进一步提升。
享:加减保灵活,高净值用户还可对接信托
用户想要通过保单现价应对更多不同的需求,符合条件的情况下,申请减保的灵活性是关键。如意永享年金险的保单生效2年后就可以开始规划减保,不限减保比例,不限减保次数,不管是否开始领取年金,减保后保费不低于1000元即可。
高净值人群拥有足够的财富,同时他们也越来越重视健康、养老、教育及财富传承,保险是他们用来抵御意外、健康等风险事件的手段之一。”据《长寿时代城市居民财富管理白皮书》调研结果显示,我国重点城市高净值人群保险配置率突破98%。顺势而为,如意永享的减保策略也触达了高净值人群,满足一定的保费条件,用户还可对接信托。
此外,如意永享的加保可回溯,保单生效2年后每年可追加首期保费的20%,保单现价增长从投保年龄开始计算,比起普通的加保规则有更大的增长空间。
养老年金险作为贯穿用户全生命周期的险种,从价值上看,年金险对保险行业长期的业务发展起到了巨大的拉动作用,发展养老年金险或是行业目前最重要的、中长期的增长点之一。
如意永享养老年金保险可谓是当前经济、利率下行、民众对养老保障焦虑的应势佳作,较好地满足了当下民众量入为出和资产规划的需求,达到了以自身确定性应对未来不确定性养老保障的目的,这也是当下众险企激发市场潜在养老保障需求的关键着力点,值得关注与借鉴。
本文来源：财经报道网
