本文来源：时代财经 作者：张昕迎
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A股上市银行三季度成绩单披露在即，杭州银行率先预喜。
10月19日晚间，杭州银行发布2023年第三季度业绩快报，今年1～9月，该行实现营业收入274.32亿元，较上年同期增长5.26%；实现归属于上市公司股东的净利润116.92亿元，较上年同期增长26.06%；基本每股收益1.92元/股，同比增加26.32%。
杭州银行在公告中表示，2023年前三季度，公司经营稳健，营业收入稳中有进，净利润增长较快，资产负债规模稳步增长，资产质量保持稳定。
受业绩预喜消息提振，10月20日，杭州银行盘中一度拉升超3%，领涨A股银行板块。截至当日收盘，杭州银行涨2.99%，渝农商行涨0.96%，青岛银行、南京银行、贵阳银行等10余股飘红。
截至10月20日收盘，杭州银行今年内股价跌幅为15.49%。板块方面，年内涨幅超过10%的城农商行有渝农商行、重庆银行、长沙银行、瑞丰银行及北京银行，区间涨幅分别为27.70%、24.25%、24.09%、16.42%、12.61%。
净利增长超26%
杭州银行今年三季度表现不俗，营收、净利实现同比双增。
具体来看，2023年1～9月，该行营业收入同比增长5.26%至274.32亿元，归母净利润同比增长26.06%至116.92亿元。
不过对比半年报数据来看，杭州银行前三季度营收、净利增速较半年报分别下降0.83、0.23个百分点。
10月20日，光大证券针对该行三季报分析称，三季度单季，杭州银行营收、归母净利润同比增速分别为3.6%、25.5%。第三季度累计营收增速下降预计主要受到两方面因素影响，一是三季度债市调整力度加大，拖累净其他非息收入表现；二是贷款定价承压、存款定期化延续等行业性因素带来的息差挤压。
资产规模方面，截至2023年9月末，该行总资产17901.45亿元，较上年末增长10.74%，其中贷款总额7852.26亿元，较上年末增长11.82%；总负债16817.59亿元，较上年末增长10.79%，其中存款总额10122.37亿元，较上年末增长9.07%。
具体到信贷投放，杭州银行曾在9月28日一份投资者关系记录公告中表示，全年贷款增速预计将在15%左右，信贷增长规模不低于去年同期水平。
对于颇受市场关注的息差变化情况，杭州银行暂未在业绩快报中披露。不过该行在上述公告中称，预计未来市场新投放贷款利率下降空间相对有限，但目前来看实体经济的信贷需求仍旧偏弱，贷款定价短期仍面临一定下行压力。
关于此前存量房贷下调政策带来的影响，杭州银行表示，该举措实施会对短期营收带来一定影响。“截至8月底，我行表内按揭贷款约900亿元，初步统计表内按揭贷款中约50%的存量业务符合本次利率调降的要求。”
光大证券在上述研报中指出，受信贷供需矛盾加大、LPR报价下调影响，公司新发放贷款利率下行，并对息差形成一定挤压。预计杭州银行第三季度息差仍承压下行，与行业趋势一致。
9月20日，杭州银行董事长宋剑斌在2023年半年度业绩说明会上表示，“2021年、2022年、2023年上半年，我行息差分别下行15个点、14个点、13个点，边际在逐步趋稳。”
不久前，杭州银行迎来了三名70后副行长。
9月14日，杭州银行公告，毛夏红、潘华富、张精科的副行长任职资格已获国家金融监督管理总局浙江监管局核准。
其中，毛夏红为该行原行长助理兼董事会秘书，潘华富为原风险总监，张精科为原人力资源部总经理。
拨备覆盖率仍维持高位
整体来看，杭州银行的资产质量较为稳健。
业绩快报显示，截至2023年9月末，杭州银行不良贷款率为0.76%，较上年末下降0.01个百分点。年内来看，今年一季度末及6月末，杭州银行不良贷款率均为0.76%，环比持平。
拨备覆盖率方面，截至2023年9月末，杭州银行拨备覆盖率为569.52%，较上年末提高4.42个百分点。
值得注意的是，自2021年6月末以来，该行拨备覆盖率便一直维持在500%以上高位。2020年末～2022年末，该行拨备覆盖率分别为469.54%、567.71%、565.10%。
此前，开源证券银行业首席分析师刘呈祥向时代财经分析指出，近年来优质上市银行拨备覆盖率稳步提升，主要反映其风险抵补能力不断夯实。不过疫情影响下，经济环境不确定性增加，银行可能出于审慎经营角度，主动加大拨备计提力度。
其还表示，银行继续提高其拨备主要考虑几点因素。首先是未雨绸缪，在经济发展仍面临较大不确定性的情况下，前瞻性计提以防范潜在风险。另一方面，银行是典型的顺周期行业，拨备增厚亦使得银行后续利润释放空间更大。
根据财政部2019年9月发布的《金融企业财务规则》，监管部门对于拨备覆盖率的基本标准为150%。2022年4月，原银保监会相关负责人曾在国新办举行的一季度银行业保险业运行发展情况发布会上提到，鼓励拨备较高的大型银行及其他优质上市银行将实际拨备覆盖率逐步回归合理水平。
Wind数据显示，截至2023年6月末，A股上市银行中拨备覆盖率达到400%以上的有11家，其中杭州银行、无锡银行、常熟银行、成都银行、苏州银行、张家港行、江阴银行拨备覆盖率均高于500%。
截至2023年6月末，拨备覆盖率高于400%的11家上市银行。来源：Wind
