本文来源：时代财经 作者：卢泳志
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时隔8个月，青农商行新任行长人选终于尘埃落定。
9月13日，青农商行公告称，收到《国家金融监督管理总局青岛监管局关于于丰星任职资格的批复》，核准于丰星青岛农商银行董事、行长的任职资格。
于丰星出生于1968年4月，曾在中国银行、华夏银行有过履职经历。2022年12月，于丰星担任青农商行党委副书记，今年1月获聘成为青农商行行长。
1月19日，青农商行公告称，刘宗波因超过关键人员任职期限的相关规定及年龄原因，辞去本行第四届董事会执行董事、行长，以及董事会提名与薪酬委员会委员等职务。
当时，董事会聘任于丰星为青农商行行长，在取得监管部门任职资格核准之前，由其代为履行行长职责。在2022年年报中，于丰星仍以代行长身份出现。如今，于丰星的任职资格获得监管核准。
值得注意的是，5月31日，青农商行2022年股东大会会议资料披露董事2022年履职评价，评价结果显示，该行对原行长刘宗波的评价为“不称职”。
除刘宗波，时任风险总监姜伟亦被评定为“不称职”，时任三位副行长贾承刚、丁明来、王建华被评定为“基本称职”。如今，姜伟、贾承刚、王建华已经辞去相关职务。
年报显示，2022年刘宗波从该行获得的税前薪酬为140.64万元，姜伟、贾承刚、丁明来、王建华税前薪酬分别为51.34万元、104.84万元、109.06万元、104.84万元。
对此，一位业内人士告诉时代财经，一个行长被评价为“不称职”，可能因为他在管理和运营方面存在严重的问题，比如：管理能力不足，无法有效组织和指导团队；决策失误，导致业务发展不顺利；风险控制不力，导致不良资产增加；对市场变化和竞争环境的应对能力不足等。
对此，青农商行工作人员曾向时代财经表示，暂时没有对外公布刘宗波履职评价不称职的统一口径。
不良贷款率仍居高位
青农商行是在青岛市农村信用合作社联合社和青岛市8家区市的农村合作银行、信用联社改制重组的基础上，引进外部投资设立的股份制商业银行，在2019年上市于深交所主板，
今年上半年，青农商行营业收入和净利润实现“双增”，资产规模稳定扩张，但在资产质量与合规等方面仍面临较大挑战。
截至6月30日，青农商行资产总额4649.89亿元，发放贷款和垫款总额为2517.25亿元，吸收存款为 3073.56亿元，分别较上年末增加301.98亿元、115.43亿元、210.36亿元，增幅6.95%、4.81%、7.35%。
上半年，青农商行实现营业收入55.93亿元，同比增长4.87%，归母净利润18.92亿元，同比增长8.17%。从收入结构来看，青农商行营业收入主要来自利息净收入，上半年利息净收入为36.56亿元，较上年减少0.78亿元，降幅2.09%。
近年，青农商行的利息净收入持续下降。2020年-2022年，青农商行分别实现利息净收入78.96亿元、77.93亿元和75.72亿元。另外，青农商行净利差从2020年的2.60%，降至2022年的2.01%。半年报显示，其2023年半年度净利差跌至1.86%。
青农商行对此解释称，利息净收入下降的主要原因是因为加大服务实体经济力度，进一步降低实体经济融资成本，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，发放贷款和垫款平均收益率较上年同期下降，净息差收窄。
另外，青农商行的不良贷款规模及不良贷款率均有所上升。2020年-2022年，青农商行不良贷款总额分别为31.37亿元，40.38亿元，52.60亿元。2021年，青农商行不良贷款同比增长率为28.72%，2022年增长率达28.93%。
截至2023年6月末，青农商行不良贷款率降至1.93%，较年初下降0.26个百分点，但整体依旧偏高，未恢复到2021年资产质量水平。
一位银行业人士告诉时代财经，不良贷款率一路走高可能是由多种原因造成的。首先，经济环境的变化可能导致企业经营困难，无法按时偿还贷款。其次，银行自身的风险管理和审查机制可能存在不足，导致贷款风险的判断和控制不准确。此外，不良贷款率上升还可能与行业竞争激烈、市场需求下滑等因素有关。
刚刚因票据逾期被通报
新任行长确定后，依然面临不少挑战。不久前，青农商行因票据逾期被通报。
9月7日，上海票据交易所发布“截至2023年8月31日承兑人逾期名单”，2023年3月1日至8月31日，发生3次以上票据逾期，且月末有逾期余额或当月有票据逾期行为发生的承兑人数量为2597家。
时代财经发现，本次承兑人逾期名单青农商行赫然在列，青农商行即墨新府支行被列入逾期名单通报。这是青农商行今年连续第二个月有支行被列入商票逾期名单，上次出现类似问题的是青农商行金家岭支行。
一位业内人士指出，银行出现多次商票违约，消费者需要注意以下几点，以避免损失。首先，要谨慎选择合作的商业伙伴，尽量选择信誉良好、经营稳定的企业。其次，要仔细审查商票的真实性和有效性，确保商票的签发方具备偿还能力。此外，消费者还可以通过与银行建立良好的合作关系，及时了解商票的兑付情况，以便及时采取措施保护自身利益。
另外，青农商行去年以来多次被行政处罚。2022年1月，青农商行因“贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票等”，被青岛银保监局处以罚款4410万元。
同年8月，青农商行再次因“公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等”，被青岛银保监局处以罚款3087.27万元。
进入2023年，青农商行由于同业业务授信管理不审慎等再吃100万元罚单，并且管理人员李春雷被给予行政警告并罚款10万元。
时代财经还发现，青农商行的两位股东巴龙国际和巴龙国际建设目前已被限制高消费。5月30日，青农商行公告称，针对该行与巴龙建设、巴龙国际等公司的两起金融借款纠纷，青岛中院已经做出执行裁定，将两家公司纳入限制高消费名单。
8月29日，青农商行再次公告指出，青岛铁路运输法院将在2023年9月26日开始公开拍卖部分巴龙国际建设集团有限公司持有的青农商行股份，解决其债务问题。通过中国证券查询，巴龙建设目前所持的股份处于轮候冻结状态。
除此之外，3月17日，青农商行还曾公告披露，青农商行薛家岛支行与中海外地产、中国海外控股集团有限公司金融借款合同纠纷一案。目前青农商行已向法院申请强制执行。但执行过程中对被执行人的不动产登记、银行存款、工商信息、车辆登记情况进行了两次查询，被执行人名下无可供执行的财产。
